一种基于大数据分析的银行贷款业务风险控制系统及方法

本发明公开了一种基于大数据分析的银行贷款业务风险控制系统及方法，涉及金融风控技术领域，包括，采集实时行为数据并预处理，获取用户行为特征集；基于用户行为特征集，调用行为图谱建模引擎进行结构化建图，与风险锚点规则库匹配，识别潜在风险模式并标注初始锚点风险标签；采用价值函数优化方法，对初始风险锚点标签与实际违约记录之间的偏差进行修正，并结合用户历史行为样本数据和贷款反馈数据，预测每个用户当前行为的风险等级评分；通过用户风险等级评分及历史状态演化数据，预测未来迁移至违约状态的概率分布；结合各行为路径下的潜在损失，评估当前贷款业务风险，并通过风险等级映射规则与策略决策引擎生成风险控制策略。